Capital de Giro via Desenvolve SP

Independente do porte ser pequeno, médio ou grande, é a disponibilidade de capital de giro que manterá a empresa operando.

No transcorrer deste artigo você verá que utilizaremos o termo “financiamento” em alusão à “empréstimos”, mas isso se deve apenas para deixar a leitura mais fluída. Além disso, se você não sabe a diferença entre eles, sugerimos que clique aqui e leia nosso outro artigo.

Siga até o final da leitura e entenda como o capital de giro é um elemento fundamental para o sucesso do negócio, e como a consultoria para financiamentos da Desenvolve SP da Albuquerque Paulo & Associados pode lhe ajudar.

O que é e para que serve o Desenvolve SP

O Governo do Estado de São Paulo criou o Banco do Empreendedor – Desenvolve SP (anteriormente chamada de Agência de Desenvolvimento Paulista), uma instituição financeira com objetivo de fomentar o crescimento das empresas sediadas no estado.

O intuito do Desenvolve SP é disponibilizar a empresas linhas de crédito de curto e longo prazo, com taxas de juros mais competitivas. As opções atendem a diversas necessidades empresariais, tais como:

• Capital de giro;
• Investimento em ampliações e modernizações;
• Aquisição de máquinas e equipamentos;
• Investimento em projetos inovadores;
• Dentre outros.

Abaixo destacamos algumas linhas de crédito para empréstimo de capital de giro do Desenvolve SP:

1.º – Crédito Digital – Giro Micro e Pequena

O Crédito Digital para Giro de Micro e Pequena empresa pode ser usado para a recomposição dos estoques, aquisição de insumos e matéria-prima, bem como necessidades de recursos do dia a dia dos negócios.

O financiamento pode ser solicitado por micro, pequenas empresas e empresários individuais do estado de SP, com faturamento anual superior a R$ 81 mil até R$ 4,8 milhões.

O prazo concedido é de até 60 meses, com 12 meses de carência já inclusos, e taxa de juros a partir de 0,08% ao mês mais a variação da Selic, com valor máximo de R$ 500 mil.

2.º – Crédito Digital – BNDES Pequenas Empresas

Este Crédito Digital – BNDES Pequenas Empresas tem as mesmas exigências para finalidade e empresas que o Crédito Digital – Giro Micro e Pequena.

A diferença está nas condições de financiamento, que nesse caso tem o valor máximo de R$ 1 milhão e a taxa de juros a partir de 2,63%, com 0,59% acrescidos de TLP ao mês. Já o prazo de carência concedido é de até 60 meses, com 12 meses de carência já inclusos.

3.º – BNDES Automático – Linha de Crédito Pequenas Empresas        

Esta é uma linha de financiamento do Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) via repasse, com o intuito de aumentar a competitividade dos setores industriais, comércio e serviços, com financiamentos para manutenção e/ou geração de empregos.

O crédito BNDES automático pode ser solicitado por pessoas jurídicas de direito privado e empresários individuais, sediadas e gerenciadas no Estado de São Paulo.

O prazo concedido é de até 60 meses, com 12 meses de carência já inclusos, e taxa de juros a partir de 2,63%, com 0,59% acrescidos de TLP ao mês, com valor máximo de R$ 10 milhões.

Independente da linha de crédito pretendida, conte com a nossa consultoria especializada em financiamentos da Desenvolve SP.

Qual a importância do capital de giro para o seu negócio

Em outras palavras, o capital de giro consiste no dinheiro disponível para saldar os compromissos assumidos e manter o negócio funcionando. É o recurso necessário para cobrir o ciclo financeiro da empresa – o descasamento de tempo entre o recebimento das vendas e o pagamento das compras.

Desse modo, ter o capital de giro suficiente para sustentar o negócio é uma condição de sucesso para qualquer companhia.

No entanto, a falta de capital de giro gera inúmeros problemas para uma empresa, tais como:

• Não ter condições de barganhar desconto nas compras;
• Perder a participação no mercado para os concorrentes;
• Ser incapaz de responder rapidamente às demandas do setor;
• Não conseguir atender sua base de clientes;
• Dentre outras.

Isso sem falar que a falta de capital de giro desencadeia uma série de dificuldades de gestão financeira, que podem levar a empresa a se tornar incapaz de saldar seus compromissos financeiros e se tornar insolvente, por exemplo.

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Conheça alguns tipos de capital de giro

O capital de giro é um elemento fundamental para a gestão financeira e precisa ser bem mensurado em suas diferentes modalidades, que são, dentre outras:

1.º – Líquido

São os recursos financeiros da empresa, com exceção dos que não oferecem liquidez, tais como os ativos não circulantes como bens e imóveis.

2.º – Neutro

Neste caso, os recursos disponíveis são iguais aos débitos existentes, requerendo maior cuidado para gerar mais recursos para o bom funcionamento do negócio.

3.º – Negativo

Consiste em uma situação em que os recursos disponíveis não são suficientes para cobrir os compromissos assumidos, sendo muito preocupante para a empresa. 

4.º – Próprio

É o capital investido na empresa pelos proprietários, que não provém de empréstimos de terceiros.

5.º – Associado a investimentos

Neste caso, é voltado para cobrir as despesas decorrentes de determinados investimentos, tais como a matéria-prima necessária ao uso de equipamentos.

Por isso, seja qual for sua destinação, na hora de captar um empréstimo para capital de giro é importante contar com uma consultoria especializada, isso porque, existem diversas alternativas no mercado e é preciso verificar qual é delas melhor atende às demandas da sua empresa.

Desse modo, a consultoria da Albuquerque Paulo e Associados se torna fundamental, já que envolve todas as etapas necessárias à captação de recursos da Desenvolve SP (ou de outra instituição financeira): desde a definição das linhas de crédito mais indicadas para a empresa, passando pela elaboração do projeto financeiro e adequação das documentações da empresa/sócios no padrão exigido, até a liberação dos recursos.

A Albuquerque Paulo & Associados possui mais de 20 anos de experiência na captação de recursos financeiros para empresas de médio e grande porte.