Consultoria BNDES é um serviço que auxilia empresas na estruturação financeira e na escolha das melhores linhas de crédito. Também conduz o processo de obtenção de recursos conforme os requisitos e melhores condições de financiamento.
O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) funciona como um instrumento do Governo Federal para financiamentos de longo prazo e investimentos em todos os setores da economia.
Neste artigo, você vai entender como funciona a captação de recursos no BNDES, quais são as principais linhas de financiamento disponíveis e o que não é financiado pelo banco.
Também vamos explicar quem pode acessar esses recursos, se empresas estrangeiras podem ser beneficiadas e quais são as vantagens de contar com uma consultoria especializada em BNDES para estruturar e conduzir esse processo.
Leia mais e saiba detalhes!
Como captar recursos do BNDES?
Há duas formas de captar recursos do BNDES:
- Diretamente com o BNDES
- Via operações indiretas por meio de instituições financeiras credenciadas
Diretamente com o BNDES
Somente é possível pleitear os recursos diretamente no BNDES, via de regra, se o valor da operação for superior a R$ 40 milhões. Exceções existem, mas por se tratar de alguns casos específicos, não trataremos deles neste artigo.
Vamos usar como exemplo uma linha de crédito denominada “BNDES Finem”. Nela, a maioria dos itens necessários ao desenvolvimento de um projeto de investimento são passíveis de financiamento, tais como:
- estudos e projetos;
- obras civis;
- montagens e instalações;
- móveis e utensílios;
- treinamentos e despesas pré-operacionais;
- máquinas e equipamentos nacionais novos credenciados no BNDES;
- máquinas e equipamentos importados sem similar nacional;
- capital de giro;
- entre outros.
Para solicitar o crédito, é necessário apresentar o pedido diretamente ao BNDES, utilizando o Roteiro de Pedido de Financiamento, disponível no Portal do Cliente.
Toda a estrutura societária, histórico e demonstrações financeiras, além do projeto detalhado do que deseja financiar precisa ser descrito para a análise do banco.
Por se tratar de um assunto denso e complexo, a maioria das empresas opta por contratar uma consultoria BNDES, como a Albuquerque Paulo & Associados.
Todas as etapas necessárias à captação do financiamento do BNDES (ou de outra instituição financeira) ficarão a cargo da consultoria BNDES, entre elas:
- definição das linhas de crédito mais indicadas para a empresa;
- elaboração dos projetos financeiros;
- organização e adequação das documentações no padrão exigido;
- protocolo do pedido junto ao BNDES;
- cumprimento das diligências;
- acompanhamento e suporte até a liberação dos recursos.
Via operações indiretas de financiamento por meio de instituições financeiras credenciadas
O BNDES não tem agências próprias e, por isso, atua em parceria com diversas instituições financeiras credenciadas para fazer com que seus recursos cheguem a todos os municípios do Brasil.
Dentre os principais agentes repassadores estão os bancos Itaú, Safra, Bradesco, Santander, Banco do Brasil e vários outros.
Existem também as agências estaduais de fomento que são grandes parceiros do BNDES, como a Desenvolve SP no Estado de São Paulo.
Cabe, exclusivamente, às instituições credenciadas analisarem a concessão do financiamento – o BNDES faz apenas o repasse dos recursos.
Em outras palavras, é como se o BNDES emprestasse o dinheiro à Desenvolve SP e ela, por sua vez, emprestasse às empresas. Dessa maneira, o agente repassador assume o risco de inadimplência da operação.
Caso a empresa não pague o financiamento, a Desenvolve SP (neste exemplo) arcará com o prejuízo e pagará o BNDES do próprio bolso.
É por isso que conseguir um financiamento do BNDES por meio de uma instituição financeira não é tarefa tão simples. Cada uma tem sua própria sistemática de análise de crédito e, cabe a quem está solicitando, cumprir todas as exigências necessárias.
Quais são as principais linhas de financiamento do BNDES?
4 principais linhas de financiamento do BNDES:
- BNDES Finem
- BNDES Automático
- BNDES Mais Inovação
- BNDES Finame
- BNDES Finem
Voltado para projetos de maior porte, o BNDES Finem atende empresas com investimentos a partir de R$ 40 milhões, embora o valor mínimo varie conforme o setor e a modalidade.
É utilizado para financiar projetos estruturados de expansão, inovação, modernização, infraestrutura, sustentabilidade, entre outros.
Os recursos são contratados diretamente com o BNDES, exigindo uma análise detalhada do projeto, da empresa e da viabilidade econômico-financeira.
Os prazos são definidos conforme o perfil da operação, podendo chegar a até 240 meses para pagamento, com carência de até 24 meses. Trata-se de uma linha robusta, voltada às empresas com governança minimamente estruturada e capacidade de execução.
- BNDES Automático
Essa linha é destinada a projetos de menor porte e viabilizada por meio de agentes financeiros credenciados, como bancos comerciais e agências de fomento. A contratação é mais ágil, pois segue condições previamente estabelecidas pelo BNDES e não exige aprovação direta da instituição.
É amplamente usada por empresas que desejam investir em modernização, eficiência energética, sustentabilidade, entre outros temas, com financiamentos geralmente entre R$ 1 milhão e R$ 20 milhões.
- BNDES Mais Inovação
O BNDES Mais Inovação é uma das linhas mais atrativas do mercado para empresas que desejam financiar projetos de inovação tecnológica.
Isso inclui o desenvolvimento de novos produtos, processos, serviços, digitalização de plantas industriais e modernização de sistemas produtivos.
Destinada a empresas que já têm alguma estrutura organizacional e planos claros de inovação, essa linha apresenta condições financeiras excepcionalmente vantajosas:
- Taxa de juros: TR + 2,70% ao ano (uma das mais baixas do mercado para crédito corporativo)
- Prazo de até 16 anos para pagamento
- Carência de até 4 anos para começar a amortizar a dívida.
Além das condições financeiras, o BNDES oferece flexibilidade na estruturação do projeto e possibilidade de incorporar despesas como aquisição de softwares, desenvolvimento interno, contratação de terceiros, compra de equipamentos, entre outros itens essenciais à inovação.
Para empresas que buscam se diferenciar por meio da tecnologia, o BNDES Mais Inovação representa uma oportunidade real de alavancar projetos transformadores com risco financeiro reduzido e impacto estratégico elevado.
- BNDES Finame
Focado na aquisição de máquinas, equipamentos e veículos novos de fabricação nacional, o BNDES Finame é uma das linhas mais conhecidas e acessadas pelas indústrias brasileiras.
A contratação é feita por meio de bancos credenciados, e os bens financiáveis devem constar no Credenciamento de Fornecedores Informatizado (CFI) do BNDES.
É uma linha fundamental para empresas que buscam renovar seu parque fabril, melhorar a produtividade ou atender à demanda crescente com ativos fixos.
O que o BNDES não financia?
O BNDES impõe restrições completas a algumas atividades, como exploração de jogos de azar, motéis e comércio de armas.
Já em outros setores, como agropecuário, energia e mineração, o financiamento pode ser condicionado ao cumprimento de exigências socioambientais e regulatórias.
| Categorias | Restrições ou apoio condicionado |
| Clientes condenados | Empresas ou sócios condenados por: discriminação de raça e gênero, trabalho infantil, trabalho escravo, assédio moral ou sexual, crime contra o meio ambiente. |
| Atividades não financiadas | Motéis (CNAE 5510-8/03), saunas e termas (CNAE 9609-2/05), exploração de jogos de azar e apostas (CNAE 92). |
| Agropecuário | Compra de animais para revenda, bovinocultura de corte, pesca proibida, uso de explosivos, produção de fumo. |
| Armas | Comércio varejista e aquisição de armas e munições. |
| Bancário | Investimentos para bancos, caixas econômicas e agências de fomento. |
| Energia | Geração de energia termelétrica com carvão mineral ou óleo derivado de petróleo, produção de carvão mineral para termelétricas, projetos híbridos de óleo e derivados de petróleo. |
| Imobiliário | Incorporação e construção de empreendimentos imobiliários. |
| Madeira | Exploração de vegetação primária ou espécies nativas, madeira que não seja de reflorestamento. |
| Mineração | Lavra rudimentar ou garimpo, extração e beneficiamento de amianto, mineração em unidades de proteção integral. |
| Saneamento e Resíduos Sólidos | Projetos sem capacidade de tratamento do esgoto coletado. |
| Siderurgia | Uso de madeira e carvão que não sejam de reflorestamento para produção de ferro gusa. |
| Sucroalcooleiro | Projetos que não atendam aos critérios socioambientais. |
| Outras restrições | Restrições impostas por acordos internacionais. |
Perfil dos clientes para os financiamentos do BNDES
O financiamento do BNDES é destinado para diferentes perfis de clientes, que podem ser resumidos da seguinte forma:
- Empresas sediadas no Brasil;
- Empresários individuais (pessoa física com CNPJ);
- Microempreendedores individuais (pessoa jurídica);
- Entidades ou órgãos públicos, da administração direta e indireta, das esferas Federal, Estadual, Municipal e do Distrito Federal;
- Fundações e associações de direito privado;
- Cooperativas;
- Pessoas físicas domiciliadas e residentes no país, desde que exerçam atividades econômicas e sejam devidamente registradas, como caminhoneiros e produtores rurais;
- Consórcios e condomínios que exerçam atividade produtiva;
- Sindicatos e clubes.
Uma consultoria especializada em BNDES pode ser extremamente útil para esses perfis, pois oferece conhecimento aprofundado sobre as diversas linhas de crédito disponíveis, além de auxiliar na análise de viabilidade e adequação dos projetos ao perfil da empresa.
Requisitos para solicitar um financiamento do BNDES
Além de atender a um dos perfis acima, é necessário cumprir os seguintes requisitos para solicitar um financiamento do BNDES:
- Estar em dia com as obrigações fiscais, tributárias e sociais;
- Apresentar cadastro satisfatório;
- Ter capacidade para efetuar pagamentos;
- Ter garantias suficientes para cobrir o risco da operação;
- Não estar em regime de recuperação de crédito;
- Cumprir a legislação relacionada às importações, no caso de financiamento para importação de máquinas e equipamentos;
- Cumprir a legislação ambiental.
Segundo o Guia do Financiamento do BNDES, não podem ser beneficiários dos financiamentos da instituição pessoas físicas ou jurídicas que:
- Tenham inadimplemento ou integrem Grupo Econômico que tenha inadimplemento com o Sistema BNDES;
- Sejam responsáveis por título protestado (salvo se houver, a critério do BNDES, justificado o protesto ocorrido);
- Constem em processo judicial que, a critério do BNDES, possa comprometer a capacidade de cumprimento de suas obrigações perante o BNDES;
- Tenham apontamentos cadastrais indicando inadimplemento contumaz ou restrições à sua idoneidade;
- Estejam em processo de falência, concordata ou recuperação judicial/extrajudicial.
O BNDES financia empresas estrangeiras?
As empresas estrangeiras com sede e administração estabelecidas no país estão aptas a receber financiamentos do BNDES. Nesse sentido, estão incluídas as empresas brasileiras com controle de capital no país ou no exterior.
Além disso, é importante salientar que a única situação na qual o BNDES pode apoiar uma empresa com sede e administração no exterior é na modalidade de crédito do comprador. O que é feito por meio de linhas e programas de exportação pós-embarque.
Desse modo, são destinados à comercialização de produtos produzidos no país ou fora dele.
Seja qual for sua destinação, para aumentar as chances de sucesso na hora de captar recursos, é importante contar com uma consultoria para financiamento do BNDES.
Quais são as vantagens de contratar uma consultoria para captar recursos no BNDES?
O processo de captação de recursos no BNDES exige atenção a detalhes e tempo para lidar com burocracias. Uma consultoria especializada cuida de cada etapa, o que evita desgastes para a empresa e aumenta as chances de sucesso na operação.
Além de estruturar projetos financeiros e organizar a documentação conforme as exigências do banco, a consultoria BNDES busca ampliar limites de crédito, negociar taxas de juros e prazos maiores para pagamento.
Saiba como a Paulo Albuquerque te ajuda
Na Albuquerque Paulo & Associados, nossa consultoria BNDES prepara sua empresa para captar recursos com as melhores condições.
Com mais de 20 anos de experiência, cuidamos de cada etapa do processo para que você tenha acesso ao crédito de forma estratégica.
Elaboramos projetos financeiros alinhados às exigências do banco, organizamos toda a documentação e buscamos ampliar limites de crédito, reduzir taxas de juros e garantir prazos mais vantajosos.
Também negociamos com bancos privados e instituições de fomento.
Transforme sua empresa com crédito estratégico e condições que cabem no seu planejamento!
Conclusão
Contar com uma consultoria BNDES é um passo estratégico para empresas que desejam acessar as melhores condições de financiamento.
O processo de captação de recursos envolve diversas etapas, desde a escolha da linha de crédito adequada até a organização da documentação e o cumprimento das exigências dos bancos repassadores.
Além disso, entender as restrições do BNDES e os critérios necessários para a concessão dos financiamentos é fundamental para evitar contratempos.
O BNDES disponibiliza opções para diferentes perfis de clientes, de todos os portes. No entanto, cada linha de crédito tem suas próprias regras.
Nesse cenário, a consultoria BNDES facilita a análise das possibilidades e a condução do processo com maior eficiência. A Albuquerque Paulo & Associados tem experiência na estruturação financeira de empresas e no acesso a recursos do BNDES. Fale conosco!
Economista com mais de 20 anos de experiência em captação de recursos financeiros. Ao longo dos anos, tem assessorado importantes empresas a estruturar operações de crédito complexas.
Felipe é reconhecido por sua metodologia rigorosa e resultados consistentes.
