Captação de recursos: como conseguir crédito para sua empresa

Injeções de capital são essenciais para o dia a dia ou expansão dos negócios de qualquer empresa. No entanto, ainda que muitas companhias optem por usar recursos próprios para se financiar, buscar recursos externos, como do BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social) ou da Desenvolve SP (Agência de Fomento Paulista) pode ser uma maneira mais inteligente de alavancar seus negócios.

Se essa é sua meta, então este artigo foi feito para você. Siga na leitura e descubra as melhores linhas de crédito para seu negócio e como a consultoria de captação recursos do BNDES da Albuquerque Paulo & Associados pode te ajudar.

Empréstimo ou Financiamento?

Antes de mais nada, você precisa saber que empréstimo e financiamento não são a mesma coisa. Apesar de muitas pessoas confundirem, cada uma delas é voltada para uma situação diferente.

Empréstimo

Trata-se de um dinheiro de curto e médio prazo, geralmente utilizado para capital de giro. A instituição financeira libera o recurso direto na conta corrente da empresa e esta, por sua vez, faz seu uso livre. Ou seja, não precisará justificar ao banco em que gastou o dinheiro.

Exemplo de utilização de empréstimos: pagamento de salários, aluguéis, impostos, etc.

Financiamento

Por sua vez, o financiamento é um dinheiro de longo prazo, vinculado a algum investimento da companhia. A instituição financeira libera o recurso na conta de quem está vendendo o produto ou prestando o serviço. Este é um recurso controlado e a empresa terá que prestar contas da sua utilização.

Exemplos de utilização de financiamentos: compra de máquinas e equipamentos, construção de uma nova planta industrial, renovação de frota, etc.

E por que é importante saber a diferença entre empréstimo e financiamento?

A resposta ésimples e até óbvia, mas a grande maioria dos empresários erra nisso: não se deve misturar as linhas de crédito.

Cada uma delas deve ser empregada conforme sua finalidade – não se deve utilizar linhas de crédito de curto prazo para bancar gastos de longo prazo e vice-versa.

Assim, jamais faça um empréstimo ou utilize recursos do caixa da companhia (capital de giro) para investir em um equipamento para sua indústria, por exemplo. Neste caso, o ideal é se fazer um financiamento de longo prazo.

Via de regra, empréstimos são mais caros e possuem menos prazo para pagamento – devem ser utilizados para gastos de curto prazo, de ciclos financeiros menores.

Já os financiamentos possuem taxas mais baixas e prazos maiores, incluindo carência para pagamento – devem ser utilizados para investimentos que precisam de longo prazo de maturação financeira.

Tendo isso em mente, na hora de definir qual a melhor linha de crédito para sua empresa, pense sempre na finalidade do crédito, ou seja, em que ele será usado. Em caso de dúvidas, o melhor a se fazer é contar com uma Consultoria especializada em captação recursos do BNDES, como é o caso da Albuquerque Paulo & Associados.

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Antes da captação de recursos, conheça as principais linhas de financiamento

O Brasil hoje conta com diversas instituições financeiras, cada qual com inúmeras opções de crédito disponíveis, disputando um mercado cada vez mais acirrado.

São bancos de fomento como o BNDES e a Desenvolve SP, bancos públicos* como o Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal, bancos privados como o Itaú, Safra, Bradesco e Santander, isso sem contar na infinidade de fintechs que surgem a cada dia.

Diante dessa imensidão de opções para captar recursos, antes de aceitar a linha de crédito que seu gerente oferecer, avalie o que o mercado tem à disposição da sua empresa.

Mas se é tão óbvio isso, por que a maioria dos empresários continua captando recursos como se fazia na década passada?

Geralmente o desafio que a maioria das empresas enfrenta é:

• Vem de um relacionamento de longa data com um banco e, apesar de saber que o gerente nem sempre oferece a melhor linha de crédito, não tem tempo ou conhecimento para buscar outras alternativas;
• Acha que processo de captação de recursos é muito burocrático e que irá demorar muito para ser aprovado em outra instituição;
• Imagina que somente empresas gigantes conseguiam captar recursos com a Desenvolve SP;
• Acredita que um financiamento do BNDES só é possível com algum tipo de apadrinhamento político;
• Desconhece a existência de uma empresa de consultoria para BNDES, Desenvolve SP ou outras instituições financeiras.

Se você também pensa dessa forma, saiba que a realidade não é bem assim. A seguir listamos os passos que você deve seguir para captar recursos para sua empresa:

1) Defina o alvo

Antes de partir para uma rodada de captação de recursos, defina a finalidade do recurso (empréstimo ou financiamento – curto, médio ou longo prazo) e o montante necessário (captar valor a menos ou a mais pode comprometer seu negócio).

Tenha muito bem definido qual linha de crédito sua empresa precisa.

Idealmente você terá que elaborar um estudo de viabilidade para analisar o retorno do projeto. Mas, dependendo do caso, basta fazer uma projeção de fluxo de caixa para ter certeza que sua empresa terá capacidade de pagamento suficiente para honrar com as parcelas.

2) Avalie as alternativas

Com esses dados em mãos, pesquise as linhas de crédito disponíveis em diferentes  instituições. Compare valores, faça os cálculos e defina a oferta mais vantajosa.

Comece com os bancos que você já tem relacionamento, mas não deixe de ir a outras instituições, pesquisar no google, conversar com outros colegas empresários. A regra básica é: não se satisfaça apenas com a primeira informação. Desconfie dos gerentes que só oferecem uma única alternativa – talvez essa seja a mais vantajosa para ele, não para sua empresa.

Lembre-se: os bancos dispõem de várias opções de empréstimos ou financiamentos. O que falta são gerentes dispostos a conduzir operações que irão dar bastante trabalho para eles e pouco ou nenhum retorno para suas metas.

3) Pesquise linhas de crédito de instituições de fomento

Em geral, as melhores linhas de crédito são disponibilizadas por instituições de fomento, pois contam com juros subsidiados e maiores prazos para pagamento, reflexo de incentivos públicos/governamentais para “fomentar” empresas e atividades econômicas.

Em âmbito nacional, o principal é o BNDES – Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social, com dezenas de linhas de crédito e programas especiais disponíveis. Para se ter uma ideia, existem opções que vão até 240 meses para pagamento, com carência de até 24 meses para iniciar a amortização.

Já os Estados contam com agências de fomento próprias, como é o caso da Desenvolve SP – Agência de Fomento Paulista. A instituição conta com linhas de crédito para empréstimos (capital de giro) ou financiamentos (projetos de investimento) exclusivamente para empresas sediadas no estado de São Paulo.

No caso do BNDES, o acesso pode ser feito de duas formas, diretamente no banco ou indiretamente através de uma instituição financeira credenciada (agente financeiro), que será responsável por implantar o limite de crédito, rodar a operação e repassar os recursos à empresa.

Já os recursos da Desenvolve SP são acessados exclusivamente no site da instituição, por meio da plataforma de negócios online.

Em ambos os casos, será necessário elaborar uma espécie de projeto financeiro para embasar o banco na tomada de decisão, são informações a respeito dos números da empresa (histórico e projeções), impactos do recurso no fluxo de caixa da companhia, estrutura e robustez societária, garantias, licenças, dentre outros.

4) Contrate uma consultoria

Captar os melhores recursos para sua empresa não é uma tarefa difícil, mas sim minuciosa. É um processo burocrático que, dependendo da forma como for conduzido, pode levar um bom tempo e gerar um desgaste no gestor que está à frente do projeto.

É por isso que a maioria das companhias opta por contratar uma consultoria especializada em captação de recursos do BNDES, como é o caso da Albuquerque Paulo & Associados.

Além de elaborar os projetos financeiros e apresentar todos os documentos no padrão exigido pelos bancos, uma consultoria terá condições de brigar pela ampliação dos limites de crédito, pelas melhores taxas de juros e maiores prazos de pagamento para seus clientes.

Em bancos privados o papel do consultor é tão importante quanto em instituições de fomento. Isso porque ele irá trabalhar lado a lado com o gerente, facilitando seu trabalho de defender o crédito e rodar a operação.

Aqui na AP&A assessoramos empresas a captar recursos do BNDES, Desenvolve SP e demais instituições financeiras há mais de 20 anos. Nossos cases de sucesso contam com empresas de médio e grande porte de inúmeros setores, geralmente líderes em seus mercados de atuação.

A captação de recursos financeiros pode ser mais eficiente e prática

Como vimos, conseguir investimento para manter os negócios competitivos e em contínuo crescimento é uma necessidade. E existe mais de uma maneira de conseguir o valor.

Para isso, é essencial pesquisar, comparar, planejar e só definir quando tiver certeza de estar fazendo o melhor para sua empresa.

Ou então, seguir o caminho mais prático e eficiente: contar com a consultoria de uma empresa especializada em obter os melhores recursos para as organizações.

A Albuquerque Paulo & Associados possui mais de 20 anos de experiência em consultoria para captação de recursos do BNDES para empresas de médio e grande porte.

Entre em contato com nossos especialistas e descubra como investir na evolução de seus negócios com inteligência!