Independente do porte ser pequeno, médio ou grande, é a disponibilidade de capital de giro que manterá a empresa operando.
No transcorrer deste artigo você verá que utilizaremos o termo “financiamento” em alusão à “empréstimos”, mas isso se deve apenas para deixar a leitura mais fluída. Além disso, se você não sabe a diferença entre eles, sugerimos que clique aqui e leia nosso outro artigo.
Siga até o final da leitura e entenda como o capital de giro é um elemento fundamental para o sucesso do negócio, e como a consultoria para financiamentos da Desenvolve SP da Albuquerque Paulo & Associados pode lhe ajudar.
O que é e para que serve o Desenvolve SP
O Governo do Estado de São Paulo criou o Banco do Empreendedor – Desenvolve SP (anteriormente chamada de Agência de Desenvolvimento Paulista), uma instituição financeira com objetivo de fomentar o crescimento das empresas sediadas no estado.
O intuito do Desenvolve SP é disponibilizar a empresas linhas de crédito de curto e longo prazo, com taxas de juros mais competitivas. As opções atendem a diversas necessidades empresariais, tais como:
- Capital de giro;
- Investimento em ampliações e modernizações;
- Aquisição de máquinas e equipamentos;
- Investimento em projetos inovadores;
- Dentre outros.
Abaixo destacamos algumas linhas de crédito para empréstimo de capital de giro do Desenvolve SP:
1.º – Crédito Digital – Giro Micro e Pequena
O Crédito Digital para Giro de Micro e Pequena empresa pode ser usado para a recomposição dos estoques, aquisição de insumos e matéria-prima, bem como necessidades de recursos do dia a dia dos negócios.
O financiamento pode ser solicitado por micro, pequenas empresas e empresários individuais do estado de SP, com faturamento anual superior a R$ 81 mil até R$ 4,8 milhões.
O prazo concedido é de até 60 meses, com 12 meses de carência já inclusos, e taxa de juros a partir de 0,08% ao mês mais a variação da Selic, com valor máximo de R$ 500 mil.
2.º – Crédito Digital – BNDES Pequenas Empresas
Este Crédito Digital – BNDES Pequenas Empresas tem as mesmas exigências para finalidade e empresas que o Crédito Digital – Giro Micro e Pequena.
A diferença está nas condições de financiamento, que nesse caso tem o valor máximo de R$ 1 milhão e a taxa de juros a partir de 2,63%, com 0,59% acrescidos de TLP ao mês. Já o prazo de carência concedido é de até 60 meses, com 12 meses de carência já inclusos.
3.º – BNDES Automático – Linha de Crédito Pequenas Empresas
Esta é uma linha de financiamento do Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) via repasse, com o intuito de aumentar a competitividade dos setores industriais, comércio e serviços, com financiamentos para manutenção e/ou geração de empregos.
O crédito BNDES automático pode ser solicitado por pessoas jurídicas de direito privado e empresários individuais, sediadas e gerenciadas no Estado de São Paulo.
O prazo concedido é de até 60 meses, com 12 meses de carência já inclusos, e taxa de juros a partir de 2,63%, com 0,59% acrescidos de TLP ao mês, com valor máximo de R$ 10 milhões.
Independente da linha de crédito pretendida, conte com a nossa consultoria especializada em financiamentos da Desenvolve SP.
Qual a importância do capital de giro para o seu negócio
Em outras palavras, o capital de giro consiste no dinheiro disponível para saldar os compromissos assumidos e manter o negócio funcionando. É o recurso necessário para cobrir o ciclo financeiro da empresa – o descasamento de tempo entre o recebimento das vendas e o pagamento das compras.
Desse modo, ter o capital de giro suficiente para sustentar o negócio é uma condição de sucesso para qualquer companhia.
No entanto, a falta de capital de giro gera inúmeros problemas para uma empresa, tais como:
- Não ter condições de barganhar desconto nas compras;
- Perder a participação no mercado para os concorrentes;
- Ser incapaz de responder rapidamente às demandas do setor;
- Não conseguir atender sua base de clientes;
- Dentre outras.
Isso sem falar que a falta de capital de giro desencadeia uma série de dificuldades de gestão financeira, que podem levar a empresa a se tornar incapaz de saldar seus compromissos financeiros e se tornar insolvente, por exemplo.
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Conheça alguns tipos de capital de giro
O capital de giro é um elemento fundamental para a gestão financeira e precisa ser bem mensurado em suas diferentes modalidades, que são, dentre outras:
1.º – Líquido
São os recursos financeiros da empresa, com exceção dos que não oferecem liquidez, tais como os ativos não circulantes como bens e imóveis.
2.º – Neutro
Neste caso, os recursos disponíveis são iguais aos débitos existentes, requerendo maior cuidado para gerar mais recursos para o bom funcionamento do negócio.
3.º – Negativo
Consiste em uma situação em que os recursos disponíveis não são suficientes para cobrir os compromissos assumidos, sendo muito preocupante para a empresa.
4.º – Próprio
É o capital investido na empresa pelos proprietários, que não provém de empréstimos de terceiros.
5.º – Associado a investimentos
Neste caso, é voltado para cobrir as despesas decorrentes de determinados investimentos, tais como a matéria-prima necessária ao uso de equipamentos.
Por isso, seja qual for sua destinação, na hora de captar um empréstimo para capital de giro é importante contar com uma consultoria especializada, isso porque, existem diversas alternativas no mercado e é preciso verificar qual é delas melhor atende às demandas da sua empresa.
Desse modo, a consultoria da Albuquerque Paulo e Associados se torna fundamental, já que envolve todas as etapas necessárias à captação de recursos da Desenvolve SP (ou de outra instituição financeira): desde a definição das linhas de crédito mais indicadas para a empresa, passando pela elaboração do projeto financeiro e adequação das documentações da empresa/sócios no padrão exigido, até a liberação dos recursos.
A Albuquerque Paulo & Associados possui mais de 20 anos de experiência na captação de recursos financeiros para empresas de médio e grande porte.
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