Sua empresa enfrenta dificuldades para obter crédito ou expandir sem comprometer o fluxo de caixa? A consultoria de captação de recursos pode ser a solução para transformar essa realidade.
Muitas empresas dependem apenas de recursos próprios e acabam perdendo oportunidades de crescimento.
Buscar financiamento externo, como linhas do BNDES ou da Desenvolve SP, pode abrir portas para investimentos mais estratégicos e menos arriscados.
Se essa é a sua meta, continue a leitura e descubra as melhores linhas de crédito disponíveis no mercado, além de como a consultoria de captação de recursos da Albuquerque Paulo & Associados pode apoiar sua empresa.
Leia também: Consultoria de gestão empresarial: o que é e para que serve
Como funciona a captação de recursos?
A captação de recursos envolve um conjunto de etapas voltadas a identificar e negociar as melhores fontes de financiamento para um projeto ou necessidade da empresa. O objetivo é viabilizar investimentos, impulsionar o crescimento ou manter o equilíbrio financeiro.
O processo começa pela análise do perfil da empresa, considerando seu porte, histórico e objetivos. Depois, é definido o tipo de recurso mais adequado, como subsidiado, comercial, direto ou indireto.
Em seguida, ocorre a preparação dos documentos técnicos e financeiros, etapa importante para apresentar a proposta de forma consistente aos agentes financiadores.
Também é necessário estruturar o projeto conforme os critérios exigidos por instituições como BNDES, Finep, agências de fomento e bancos comerciais.
A interlocução com essas entidades é contínua, desde a entrega dos documentos até a liberação dos valores. Empresas que tratam essa etapa de forma estratégica costumam obter melhores condições de taxa, prazo e carência.
Quais são as linhas de crédito para empresas?
As melhores linhas de crédito para empresas disponíveis no mercado vêm de instituições de fomento, que costumam ter juros mais baixos e prazos longos para pagamento.
Essas condições são resultado de políticas públicas que estimulam o crescimento de empresas e setores estratégicos da economia.
BNDES
O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) é a principal instituição de fomento do país.
Ele disponibiliza diversas linhas de crédito voltadas a empresas de diferentes portes e segmentos. Há opções com prazos que chegam a 240 meses e carência de até 24 meses para começar a pagar.
O acesso aos recursos do BNDES pode ocorrer de duas formas: diretamente com o banco ou de maneira indireta, por meio de uma instituição financeira credenciada.
Nesse último caso, o agente financeiro analisa o crédito, executa a operação e repassa os valores à empresa.
Agências de fomento estaduais
Além do BNDES, cada estado costuma ter sua própria agência de fomento. Em São Paulo, por exemplo, a Desenvolve SP oferece linhas específicas de crédito e financiamento.
A instituição conta com linhas de crédito para empréstimos (capital de giro) ou financiamentos (projetos de investimento) exclusivamente para empresas sediadas no estado de São Paulo.
O processo é feito de forma digital, pelo site da instituição, onde é possível enviar a documentação e acompanhar as etapas da solicitação.
Em ambos os casos, o acesso aos recursos exige um projeto financeiro bem estruturado, com informações sobre o histórico e as projeções da empresa, fluxo de caixa, garantias e documentos societários.
Ter apoio especializado nesse processo é um diferencial importante: e é aqui que entra a consultoria de captação de recursos.
Como funciona a consultoria de captação de recursos?
A consultoria de captação de recursos ajuda organizações a encontrar e obter financiamento para projetos ou operações.
O trabalho começa com um diagnóstico da empresa, avaliando sua estrutura, histórico e necessidades. Com base nisso, define-se quanto e de onde os recursos devem vir.
Em seguida, é criado um plano de ação. Identificam-se fontes de financiamento, como editais, leis de incentivo e investidores.
A equipe responsável pela consultoria também organiza o cronograma de atividades, define responsáveis e prepara materiais como propostas, orçamentos e apresentações para parceiros ou investidores.
Depois, há acompanhamento da implementação do plano. Isso inclui enviar propostas, negociar parcerias e monitorar o andamento das iniciativas. Também há orientação sobre a prestação de contas e ajuda a manter o relacionamento com as fontes de recurso.
Ao contratar uma consultoria de captação de recursos, é importante confirmar o que está incluído no serviço e quais resultados são possíveis de alcançar.
Empréstimo ou financiamento: como escolher?
Antes de mais nada, você precisa saber que empréstimo e financiamento não são a mesma coisa. Apesar de muitas pessoas confundirem, cada uma delas é voltada para uma situação diferente.
Empréstimo
Trata-se de um dinheiro de curto e médio prazo, geralmente utilizado para capital de giro. A instituição financeira libera o recurso direto na conta-corrente da empresa e esta, por sua vez, faz seu uso livre. Ou seja, não precisará justificar ao banco em que gastou o dinheiro.
Exemplo de utilização de empréstimos: pagamento de salários, aluguéis, impostos, etc.
Financiamento
O financiamento é um dinheiro de longo prazo, vinculado a algum investimento da companhia.
A instituição financeira libera o recurso na conta de quem está vendendo o produto ou prestando o serviço. Este é um recurso controlado e a empresa terá que prestar contas da sua utilização.
Exemplos de utilização de financiamentos: compra de máquinas e equipamentos, construção de uma nova planta industrial, renovação de frota, etc.
E por que é importante distinguir entre empréstimo e financiamento?
A resposta é simples e até óbvia, mas a grande maioria dos empresários erra nisso: não se deve misturar as linhas de crédito.
Cada uma delas deve ser empregada conforme sua finalidade – não se deve utilizar linhas de crédito de curto prazo para bancar gastos de longo prazo e vice-versa.
Assim, jamais faça um empréstimo ou utilize recursos do caixa da companhia (capital de giro) para investir em um equipamento para sua indústria, por exemplo. Neste caso, o ideal é se fazer um financiamento de longo prazo.
Por norma, empréstimos são mais caros e contam com menos prazo para pagamento – devem ser utilizados para gastos de curto prazo, de ciclos financeiros menores.
Já os financiamentos oferecem taxas mais baixas e prazos maiores, incluindo carência para pagamento – devem ser utilizados para investimentos que precisam de longo prazo de maturação financeira.
Tendo isso em mente, na hora de definir qual a melhor linha de crédito para sua empresa, pense sempre na finalidade do crédito, ou seja, em que ele será usado.
Em caso de dúvidas, o melhor a se fazer é contar com uma consultoria de captação de recursos do BNDES e outras agências de fomento, como a Albuquerque Paulo & Associados.
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4 passos para captar recursos para empresas
A seguir listamos os passos que você deve seguir para captar recursos para sua empresa!
1) Defina o alvo
Antes de partir para uma rodada de captação de recursos, defina a finalidade do recurso (empréstimo ou financiamento – curto, médio ou longo prazo) e o montante necessário (captar valor a menos ou a mais pode comprometer seu negócio).
Tenha muito bem definido qual linha de crédito sua empresa precisa.
Idealmente, você terá que elaborar uma análise de viabilidade econômica para analisar o retorno do projeto.
Mas, dependendo do caso, basta fazer uma projeção de fluxo de caixa para ter certeza que sua empresa terá capacidade de pagamento suficiente para honrar com as parcelas.
2) Avalie as alternativas
Com esses dados em mãos, pesquise as linhas de crédito disponíveis em diferentes instituições. Compare valores, faça os cálculos e defina a oferta mais vantajosa.
Comece com os bancos que você já tem relacionamento, mas não deixe de ir a outras instituições, pesquisar no Google e conversar com outros colegas empresários.
A regra básica é: não se satisfaça apenas com a primeira informação. Desconfie dos gerentes que só oferecem uma única alternativa – talvez essa seja a mais vantajosa para ele, não para sua empresa.
Lembre-se: os bancos dispõem de várias opções de empréstimos e financiamentos. O que falta são gerentes dispostos a conduzir operações que darão bastante trabalho para eles e pouco ou nenhum retorno para suas metas.
3) Pesquise linhas de crédito de instituições de fomento
Em geral, as melhores linhas de crédito são disponibilizadas por instituições de fomento, pois contam com juros subsidiados e maiores prazos para pagamento, reflexo de incentivos públicos/governamentais para “fomentar” empresas e atividades econômicas.
Em âmbito nacional, o principal é o BNDES, com dezenas de linhas de crédito e programas especiais disponíveis. Já os Estados contam com agências de fomento próprias, como é o caso da Desenvolve SP.
4) Contrate uma consultoria
Captar os melhores recursos para sua empresa não é uma tarefa difícil, apenas minuciosa. É um processo burocrático que, dependendo da forma como for conduzido, pode levar um bom tempo e gerar um desgaste no gestor que está à frente do projeto.
Esse estresse pode ser evitado quando você contrata uma consultoria de captação de recursos. Além de elaborar os projetos financeiros e reunir os documentos exigidos pelos bancos, a consultoria também atua na negociação.
Ela busca ampliar os limites de crédito, reduzir as taxas de juros e conquistar prazos de pagamento mais longos para os clientes.
Em bancos privados o papel do consultor é tão importante quanto em instituições de fomento. Isso porque ele trabalhará lado a lado com o gerente, facilitando seu trabalho de defender o crédito e rodar a operação.
Consultoria AP&A: especialista em captação de recursos
Na Albuquerque Paulo & Associados, assessoramos empresas a captar recursos do BNDES, Desenvolve SP e demais instituições financeiras há mais de 20 anos.
Veja como a consultoria de captação de recursos da AP&A pode impulsionar o crescimento da sua empresa:
- Ampliação das opções de crédito, reduzindo a dependência do banco de relacionamento da empresa;
- Acesso a linhas de crédito mais vantajosas, com prazos de carência e pagamento maiores e juros menores;
- Negociação para aumento do limite de crédito disponível por meio de project finance;
- Redução da necessidade de garantias reais, a partir da comprovação de menor risco de crédito junto às instituições financeiras.
Nossos cases de sucesso contam com empresas de médio e grande porte de inúmeros setores, geralmente líderes em seus mercados de atuação.
Veja como nossa consultoria de captação de recursos ajudou outras empresas a acessar mais crédito!
Conclusão
A consultoria de captação de recursos é uma ferramenta estratégica para conseguir investimentos e manter os negócios competitivos e em crescimento contínuo.
Existem diferentes caminhos para obter os recursos necessários, mas o mais seguro é pesquisar, comparar, planejar e decidir com base em informações concretas.
Outra opção é seguir o caminho mais prático: contar com uma empresa especializada na obtenção dos melhores recursos para organizações!
A Albuquerque Paulo & Associados acumula mais de 20 anos de experiência em consultoria de captação de recursos do BNDES para empresas de médio e grande porte.
Economista com mais de 20 anos de experiência em captação de recursos financeiros. Ao longo dos anos, tem assessorado importantes empresas a estruturar operações de crédito complexas.
Felipe é reconhecido por sua metodologia rigorosa e resultados consistentes.
